一、典當(dāng)?shù)臍v史沿革
綜合史料來(lái)看，中國(guó)典當(dāng)業(yè)的歷史發(fā)展，大致可劃分為三個(gè)主要階段，即唐宋兩朝至明代中期，明代中葉至清代前期，清末民初至新中國(guó)建立。每個(gè)階段又各有其時(shí)代的鮮明特點(diǎn)。
1．唐宋至明初的典當(dāng)
典當(dāng)自南北朝產(chǎn)生以后，曾一度局限于寺院經(jīng)濟(jì)。然而從唐朝起，典當(dāng)行按東主的身份地位和資金來(lái)源劃分，開(kāi)始出現(xiàn)多種類型，即除了僧辦以外，還有民辦和官辦性質(zhì)的典當(dāng)行。其中民辦即地主商人涉足，而官辦又有官僚自營(yíng)和政府投資兩種，從而打破了寺院質(zhì)庫(kù)的單一典當(dāng)模式和典當(dāng)一統(tǒng)天下。
唐朝國(guó)力強(qiáng)盛，工商業(yè)發(fā)展加快，貨幣需求迅速擴(kuò)大，這些都為民營(yíng)典當(dāng)業(yè)的倔起創(chuàng)造了有利條件。唐代民營(yíng)典當(dāng)行的特點(diǎn)之一是當(dāng)本極低、當(dāng)期極短，此類一般由地主或商人經(jīng)營(yíng)。
與民營(yíng)典當(dāng)行資本短少的經(jīng)營(yíng)者相比，皇親國(guó)戚、高官顯宦就不大相同了。例如，曾橫行唐天下數(shù)十年的太平公主，依仗其父唐高宗、其母武則天之威，不但橫征暴斂，"田園遍于近甸膏服"；而且熱衷經(jīng)商之利，"市易造作器物，吳、蜀、嶺南俱造，相屬于路"、"貨殖流于江劍。"以此富可敵國(guó)之雄厚資本，她又在家中開(kāi)設(shè)質(zhì)庫(kù)，其規(guī)模、實(shí)力可以想見(jiàn)。這是官僚資本最早向金融業(yè)轉(zhuǎn)移的典型例子。
唐朝政府也涉獵典當(dāng)，即所謂公私質(zhì)庫(kù)并舉，此風(fēng)亦波及五代十國(guó)。
宋朝也有官辦典當(dāng)行。北宋時(shí)，政府所設(shè)質(zhì)庫(kù)稱"抵當(dāng)免所"，后又改稱抵當(dāng)庫(kù)、抵庫(kù)?；兆诔鐚幎?1103年)還曾下詔，要求官辦典當(dāng)行多設(shè)集鎮(zhèn)，因?yàn)檫@些地方"井邑翕集"，屬于"商販要會(huì)處"，客源充足，生意興隆。
不過(guò)，宋朝典當(dāng)行最突出的特點(diǎn)是典當(dāng)物品的變化和僧辦，典當(dāng)行的復(fù)興。
金代歷史雖短，但其典當(dāng)?shù)陌l(fā)展卻頗具特色。其一是廣設(shè)官辦典當(dāng)行。據(jù)《金史》載，金世宗大定十三年(1163年)，政府在"中都、南京、東平、真定等處置質(zhì)典庫(kù)，以流泉為名，各設(shè)使、副一員"。大定二十八年(1188年)，又在"京府節(jié)度州添設(shè)流泉?jiǎng)?wù)，兄二十八所"。開(kāi)設(shè)這些官辦典當(dāng)行即流泉?jiǎng)?wù)的目的，名義上是為減輕民營(yíng)典當(dāng)行收取高額利息給當(dāng)戶造成的危害，而實(shí)際上是想借此"以助官吏廩給之費(fèi)"，由國(guó)家來(lái)壟斷對(duì)廣大人民群眾行使典當(dāng)融資的權(quán)益。其二是頒布典當(dāng)法規(guī)。大定十三年，政府在開(kāi)設(shè)流泉?jiǎng)?wù)的同時(shí)，還出臺(tái)了一項(xiàng)有關(guān)官辦典當(dāng)行的法規(guī)："凡典質(zhì)物，使、副親評(píng)價(jià)直，許典七分，月利一分，不及一月者以日計(jì)之。經(jīng)二周年外，又逾月不贖，即聽(tīng)下架出賣。出帖子時(shí)，定實(shí)物人姓名，物之名色，金銀等第分兩，及所典年月日錢貫，下架年月之類。若亡失者，收贖日勒合于人，驗(yàn)元官本，并合該利息，依新價(jià)償。仍委運(yùn)司佐貳幕官識(shí)漢字者一員提控，若有違犯則究治，每月具數(shù)，申報(bào)上司。"
元世祖至元二十年(1293年)曾以鈔5000錠為資本設(shè)立公典，稱"廣惠庫(kù)"，放貸收息。這是《元史》中披露的元代官辦典當(dāng)行的若干史料之一。
2．明代中葉至清代前期的典當(dāng)
元末明初，僧辦典當(dāng)行急劇減少，逐漸退出歷史舞臺(tái)，代之而起的主要是民辦典當(dāng)行。自明中葉起，典當(dāng)行無(wú)論是從數(shù)量、資本方面，還是從種類、業(yè)務(wù)方面來(lái)說(shuō)，都有十分顯著的發(fā)展變化，堪稱我國(guó)典當(dāng)業(yè)史上的分水嶺。明中葉時(shí)，民辦典當(dāng)行中的商營(yíng)典當(dāng)行最為興旺發(fā)達(dá)，構(gòu)成這時(shí)期典當(dāng)業(yè)的一個(gè)新的特點(diǎn)，即商人紛紛投資經(jīng)營(yíng)典當(dāng)行并且成為典當(dāng)業(yè)的一支主要力量。
明代當(dāng)商，還具有濃厚的地區(qū)專業(yè)色彩，其中最著名的是徽州當(dāng)商。論分布范圍，其觸角遍及全國(guó)?！睹魃褡趯?shí)錄》載："令徽商開(kāi)當(dāng)，遍于江北。"在江南，常州府"質(zhì)庫(kù)擁資孳息，大半徽商"；又浙江平湖縣，"新安富人，挾資權(quán)子母，盤踞其中，至數(shù)十家。"論資金后盾，其實(shí)力名列前茅?！睹骷颈甭浴飞险f(shuō)：在北京的徽商汪箕，"家資數(shù)百萬(wàn)，典鋪數(shù)十處。"江蘇江陰縣的徽商程壁，廣有資財(cái)，"開(kāi)張典鋪十八處。"小說(shuō)《豆棚閑話》中的那個(gè)徽州典商汪彥家，不僅有數(shù)十萬(wàn)的資本，而且"大小伙計(jì)都有百十余人"。論經(jīng)營(yíng)方法，其靈活技高一籌。拿利率設(shè)定來(lái)說(shuō)，《金陵瑣事剩錄》描述，南京"當(dāng)鋪總有五百家。福建鋪本少，取利三分、四分，徽州鋪本大，取利僅一分、二分、三分。……人情最不喜福建，亦無(wú)可奈何也"。可見(jiàn)，福建典當(dāng)行堅(jiān)持高利率，是難以與徽州典當(dāng)行競(jìng)爭(zhēng)的。
進(jìn)入清代后，典當(dāng)業(yè)開(kāi)始形成民當(dāng)、官當(dāng)、皇當(dāng)三足鼎立的局面。這是典當(dāng)自產(chǎn)生以來(lái)，中國(guó)封建社會(huì)歷朝所沒(méi)有的現(xiàn)象。民當(dāng)，即所謂地主商人出資開(kāi)設(shè)、經(jīng)營(yíng)之民辦典當(dāng)行；官當(dāng)和皇當(dāng)則均屬官辦典當(dāng)行，但二者又有很大區(qū)別。
3．清末明初至新中國(guó)建立的典當(dāng)
近代以來(lái)，由于受到錢莊、票號(hào)、銀行興起和發(fā)展的影響，許多信譽(yù)卓著、財(cái)力強(qiáng)盛的典當(dāng)行還開(kāi)始從事兌換、發(fā)行信用貨幣等業(yè)務(wù)，這與接受存款一樣，都是比當(dāng)年一些官辦典當(dāng)行進(jìn)行多種商業(yè)經(jīng)營(yíng)更便捷繁雜的金融活動(dòng)。
典當(dāng)行收當(dāng)時(shí)，有時(shí)不付現(xiàn)錢或現(xiàn)銀，而是付給當(dāng)戶本行發(fā)行的、可以隨時(shí)兌換的同額錢票或銀票充頂，一時(shí)期頗為流行。信用好的典當(dāng)行，其錢、銀票均可上市流通，因而成了信用貨幣。民國(guó)時(shí)期，山西省政府曾特準(zhǔn)一些典當(dāng)行享有發(fā)行之權(quán)。1930年晉鈔跌價(jià)后，山西全省510家典當(dāng)行有158家獲準(zhǔn)發(fā)行典當(dāng)行兌換券，總發(fā)行額134.6247萬(wàn)元。當(dāng)時(shí)規(guī)定一般以不超過(guò)典當(dāng)行資本數(shù)額的3倍為限，然而其中忻縣民生當(dāng)，因后臺(tái)老板是山西王閻錫山，故雖資本僅為1.5萬(wàn)元，卻發(fā)行了高達(dá)27萬(wàn)元之多的兌換券。這是典當(dāng)行依仗官勢(shì)大搞金融投機(jī)活動(dòng)的典型例子。
二、典當(dāng)?shù)臍v史作用
典當(dāng)在商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的歷史作用是不言而喻的。這種作用可以從舊時(shí)典當(dāng)行所具有的社會(huì)職能方面體現(xiàn)出來(lái)。
1．典當(dāng)行是貨幣流通的重要渠道
馬克思主義認(rèn)為，貨幣在流通領(lǐng)域中不斷地離開(kāi)出發(fā)點(diǎn)，又在不同所有者之間轉(zhuǎn)手的運(yùn)動(dòng)，叫貨幣流通。貨幣流通的過(guò)程是貨幣不斷作為流通手段和支付手段，為商品流通服務(wù)的過(guò)程。貨幣。一經(jīng)問(wèn)世就成為流通手段，即充當(dāng)商品交換的媒介。隨著商品經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，貨幣又成為支付手段，如農(nóng)民使用貨幣繳納地租，債務(wù)人使用貨幣支付利息等。人類早期貨幣借貸活動(dòng)的頻繁，導(dǎo)致貨幣的支付手段作用日益加強(qiáng)，而這種加強(qiáng)又促進(jìn)了貨幣流通的發(fā)達(dá)。正是封建社會(huì)貨幣流通發(fā)展到一定高度，才不可避免地產(chǎn)生了惟一的、專營(yíng)貨幣借貸的信用機(jī)構(gòu)--典當(dāng)行。
典當(dāng)行出現(xiàn)以后，在原有的貨幣流通渠道之外，又形成了一個(gè)新的貨幣流通渠道，即以典當(dāng)行為中心、完成貨幣投放和回籠的渠道。當(dāng)年最早的典當(dāng)行--寺院質(zhì)庫(kù)的運(yùn)作，就深刻地反映了這種情形。
佛教自東漢初期傳入我國(guó)以后，歷代統(tǒng)治階級(jí)對(duì)其推崇備至，經(jīng)三國(guó)兩晉南北朝到隋唐，廣為傳播，漸布全國(guó)。上至帝王下至平民，皆篤信佛教，并對(duì)寺院施舍大量錢財(cái)。如南朝梁武帝，在位期間曾三次舍身同泰寺為奴，每次又由群臣公卿湊足一萬(wàn)萬(wàn)錢或兩萬(wàn)萬(wàn)錢將其贖回。官僚富豪也競(jìng)相把他們的私蓄托僧尼保管，或由其代為放款取息。而尋常百姓則認(rèn)為寺院神圣不可侵犯，絲毫不敢賴債或盜竊寺院財(cái)物。此外，政府還給予僧尼種種優(yōu)待，如免役、免稅等。這些都使寺院財(cái)產(chǎn)最為穩(wěn)妥且迅速膨脹，堪稱"十分天下之財(cái)而佛有七八"，為其經(jīng)營(yíng)貨幣借貸創(chuàng)造了有利條件。
寺院質(zhì)庫(kù)利用手中握有的巨額資本，在社會(huì)上大規(guī)模放債取利。它一方面滿足統(tǒng)治階級(jí)上層如官僚地主的需要，另一方面也滿足城鄉(xiāng)下層人民如農(nóng)民、小工商業(yè)者的需要。作為信用機(jī)構(gòu)，質(zhì)庫(kù)把貨幣貸給不同類型的當(dāng)戶，使貨幣得以從質(zhì)庫(kù)流向社會(huì)；經(jīng)過(guò)一定時(shí)期的周轉(zhuǎn)，當(dāng)戶則將這些貨幣以債和利息的形式返還質(zhì)庫(kù)，從而使貨幣又從社會(huì)流向質(zhì)庫(kù)。正是這一過(guò)程，形成了封建社會(huì)前中期特有的貨幣流通渠道。據(jù)史料記載，中國(guó)5-10世紀(jì)時(shí)，寺院僧侶大都程度不同地利用質(zhì)庫(kù)從事放貸活動(dòng)，其目的并不在于謀得生活必需品之購(gòu)買費(fèi)用，而在于發(fā)財(cái)致富。這無(wú)疑是使以典當(dāng)行為中心的貨幣流通渠道得以暢通無(wú)阻的基本動(dòng)力。如唐中期福田寺的常儼法師，"與常住鋪店，并收質(zhì)錢舍屋，計(jì)出鏹過(guò)十萬(wàn)余資"，便是明證。
2．典當(dāng)行是商業(yè)募資的有效途徑
典當(dāng)行在本質(zhì)上是具有商業(yè)性的金融組織。作為商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，它必然要參與商品交換并為其服務(wù)，從而賺取利潤(rùn)，維持自身生存。
典當(dāng)行的商業(yè)性首先表現(xiàn)為，它在產(chǎn)生初期主要擔(dān)負(fù)著籌措資金的任務(wù)。自南北朝(420-589年)以來(lái)出現(xiàn)的質(zhì)庫(kù)，雖然是人類最早的信用中介，但頗受封建商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的制約，故實(shí)際上還是尚未獨(dú)立的、完全依附于寺院的一個(gè)經(jīng)濟(jì)部門，或者說(shuō)，是寺院經(jīng)濟(jì)多種經(jīng)營(yíng)方式中的一種。
當(dāng)時(shí)，佛教與商業(yè)有著十分密切的聯(lián)系。這是因?yàn)?，上層僧侶坐食空談，奢侈腐化，過(guò)著"不拼而食、不織而衣"的寄生生活，平均每人一年的衣食費(fèi)用"約三萬(wàn)有余"，"五丁所出，不能致此"；而要滿足僧尼如此龐大的開(kāi)支，寺院除了勾結(jié)統(tǒng)治階級(jí)、欺騙善男信女獲取布施外，必須自籌資金，充盈無(wú)盡藏。出于這種目的，寺院的三大經(jīng)濟(jì)部門--地產(chǎn)、商業(yè)和高利貸便各顯神通。然而，廣占良田，帶來(lái)的只是實(shí)物地租，這使經(jīng)營(yíng)商業(yè)成為寺院積累貨幣的主要手段。與此同時(shí)，初具規(guī)模的質(zhì)庫(kù)作為高利貸的一個(gè)分支，則起著為商業(yè)募資的作用。
早期的寺院廟宇，常常坐落在市場(chǎng)附近或城鄉(xiāng)商業(yè)最繁華的街道上，因而大大便利了寺院經(jīng)營(yíng)的商鋪、邸店、質(zhì)庫(kù)開(kāi)展的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。質(zhì)庫(kù)為南來(lái)北往的客商人等提供服務(wù)，通過(guò)放款收息，增加寺院的總體財(cái)富，從而為寺院經(jīng)濟(jì)更重要的部門--商業(yè)的興旺發(fā)達(dá)提供一定的資金保障，這也是后世商業(yè)資本和高利貸資本相互滲透、融為一體的開(kāi)端。
典當(dāng)行的商業(yè)性還表現(xiàn)為，它在一定條件下直接從事市場(chǎng)活動(dòng)。隨著封建社會(huì)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，典當(dāng)行的財(cái)力日趨加強(qiáng)。特別是在其成為獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)之后，典當(dāng)行便開(kāi)始兼營(yíng)商業(yè)或其他副業(yè)，從而于借貸生息之外，另辟一條增殖其自身資本的新途徑。
進(jìn)行糧食買賣就是典當(dāng)行經(jīng)商的典型例子。明末清初，手工業(yè)中資本主義因素的不斷增長(zhǎng)，極大地刺激了商業(yè)資本的活躍。一些"豪商大賈，挾其金錢，買賤賣貴，子母相救，歲人或數(shù)萬(wàn)金"，甚至"富者或以數(shù)百萬(wàn)數(shù)十萬(wàn)計(jì)"。商業(yè)資本的囂張，突出地表現(xiàn)為對(duì)重要生活資料如鹽、糧的壟斷。在這種壟斷過(guò)程中，典當(dāng)行也扮演了十分重要的角色。
乾隆初年，江浙、安徽一帶的典當(dāng)行與商人相互勾結(jié)，大搞糧食投機(jī)，類似宋朝"谷典"。即商人每到秋收糧賤時(shí)，便以較低的買入價(jià)收購(gòu)大量谷米，然后轉(zhuǎn)手以較高的賣出價(jià)當(dāng)給典當(dāng)行，取得質(zhì)錢后再去買糧，好比批發(fā)商，通過(guò)"隨收隨當(dāng)，輾轉(zhuǎn)翻騰"，"資本無(wú)多，營(yíng)運(yùn)甚巨"。而典當(dāng)行則得以先利用當(dāng)金折扣賺取差價(jià)，再將收當(dāng)?shù)募Z食囤積起來(lái)，待到青黃不接之際、商人未贖之時(shí)，高價(jià)拋售，有如零售商，只等"市價(jià)一騰勇，頓取數(shù)倍息"。對(duì)此，一些朝廷命官也感到不安。乾隆十二年(1747年)，陜西道監(jiān)察御史湯聘在《請(qǐng)禁囤當(dāng)米谷疏》中指出："近聞民間典當(dāng)，競(jìng)有收當(dāng)米谷一事，子息甚輕，招來(lái)甚眾，囤積甚多。在典商不過(guò)多中射利，而奸商刁販，遂侍有典鋪通融，無(wú)不乘賤收買。"這段話，生動(dòng)地描述了商業(yè)資本和高利貸資本彼此結(jié)合、共牟其利的景況。
3．典當(dāng)行是國(guó)家財(cái)政的補(bǔ)充來(lái)源
在封建社會(huì)里，由于統(tǒng)治階級(jí)窮奢極欲，加之各種戰(zhàn)爭(zhēng)比較頻繁，致使國(guó)庫(kù)空虛、入不敷出。為了解決財(cái)政困難，封建統(tǒng)治者往往采取各種手段進(jìn)行搜刮，或通過(guò)加重賦稅來(lái)支撐局面。
朝廷搜刮的對(duì)象遍及各行各業(yè)，典當(dāng)行自然也在劫難逃。唐朝中期以來(lái)，自安史之亂后，中央大權(quán)旁落，藩鎮(zhèn)割據(jù)日盛，兵禍連年不斷。建中三年(782年)四月，唐德宗因慮河南、河北"用兵月費(fèi)度支錢一百余萬(wàn)"，而府庫(kù)不支數(shù)月，于是下沼，"大索京畿默商"，并美其名曰為"借"。規(guī)定凡蓄積錢帛粟麥者，皆借四分之一。但由于受到商民抵制，政府雖動(dòng)用嚴(yán)刑酷法，甚至逼死人命，造成"京師囂然如被盜賊搜刮"的慘況，也僅得到八十萬(wàn)貫。在這種情況下，為了達(dá)到籌措軍費(fèi)、充盈國(guó)庫(kù)的目的，政府便把罪惡之手伸向典當(dāng)行等信用機(jī)構(gòu)，遂有"少尹韋禎又取僦柜、質(zhì)庫(kù)法拷索之，才及二百萬(wàn)"?？梢?jiàn)，盡管典當(dāng)行的錢是被搶走的，然而其資金儲(chǔ)備卻是很豐厚的，它和柜坊中專門代人保管貴重財(cái)物的僦柜，在暴力剝奪之下，已成為封建國(guó)家維持財(cái)政的一個(gè)重要來(lái)源。
典當(dāng)行成為國(guó)家財(cái)源的另一個(gè)標(biāo)志是交納當(dāng)稅。封建國(guó)家的賦稅剝削非常嚴(yán)酷。除了作為正稅的夏稅、秋糧之外，歷朝歷代還有多如牛毛的苛捐雜稅。不僅有中央政府的公開(kāi)加派，而且還有地方官吏的暗中加派。明朝末年，內(nèi)廷宦官多達(dá)10萬(wàn)人，宮女9000人。其宗室的消費(fèi)無(wú)限擴(kuò)大，僅工部每年用于內(nèi)廷的營(yíng)建費(fèi)便需銀200萬(wàn)兩。最小的開(kāi)銷，即宮女的胭脂費(fèi)，每年用銀也高達(dá)40萬(wàn)兩。為權(quán)轉(zhuǎn)頹勢(shì)、新辟稅源，天啟年間(1621-1627年)，政府曾擬向典當(dāng)行征稅。具體辦法是，按照典當(dāng)行資本數(shù)額稅1/10，預(yù)計(jì)全國(guó)每年可收20萬(wàn)兩。盡管此舉尚未實(shí)施，明王朝就土崩瓦解了，但典當(dāng)行納稅問(wèn)題卻已經(jīng)提上了政府的議事日程。
清朝入關(guān)執(zhí)政后，國(guó)家迅即開(kāi)征當(dāng)鋪稅。據(jù)《大清會(huì)典》記載："康熙三年題準(zhǔn)，當(dāng)鋪每年納銀五兩"。當(dāng)時(shí)每年可征得11萬(wàn)多兩，無(wú)疑在一定程度上彌補(bǔ)了政府財(cái)政不足。雍正六年(1728年)政府又規(guī)定，見(jiàn)民間開(kāi)設(shè)典當(dāng)，均須領(lǐng)取"當(dāng)帖"，即營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并繳納"帖捐"，同時(shí)照例按年繳納當(dāng)稅。清朝末年，當(dāng)稅改為預(yù)支繳納。光緒十四年(1888年)，因河工需政府令各省每家典當(dāng)行繳銀100兩，作為預(yù)完20年之稅；光緒二十年(1894年)，復(fù)因海防等餉，每家典當(dāng)行又須捐銀200兩。除此之外，當(dāng)稅稅額亦開(kāi)始陸續(xù)提高，且各地還有許多陳規(guī)陋習(xí)。
民國(guó)初期，北洋政府也在當(dāng)稅上打主意。1913-1925年，全國(guó)每年平均當(dāng)稅預(yù)算為70萬(wàn)元左右，其中山西、山東兩省，年繳數(shù)額約達(dá)三、四萬(wàn)元。盡管當(dāng)稅收入不多，但它畢竟已是政府一項(xiàng)不愿放棄的稅源。
4．典當(dāng)行是調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的輔助部門
古代典當(dāng)行是特殊形式的信用機(jī)構(gòu)，故常受到統(tǒng)治階級(jí)的倚重。封建國(guó)家有時(shí)還把它作為調(diào)節(jié)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、推行某種經(jīng)濟(jì)政策的輔助部門加以利用。
經(jīng)濟(jì)學(xué)常識(shí)告訴我們，通貨緊縮，必然造成物價(jià)下跌；貨幣貶值，肯定導(dǎo)致物價(jià)騰升?？v觀中國(guó)古代經(jīng)濟(jì)發(fā)展，兩種情況往交替存在，且均給社會(huì)帶來(lái)不良影響。唐宋以來(lái)，貨幣的供求矛盾十分尖銳。一方面，由于商品經(jīng)濟(jì)日益發(fā)展，特別是唐行兩稅法、明行一條鞭法，導(dǎo)致貨幣流通量急待增加。而另一方面，由于鑄造官錢缺銅，加之民間藏錢和毀錢改制器物之風(fēng)很盛，又使得流通中的貨幣數(shù)額遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足需要，甚至出現(xiàn)"錢荒"。如唐建中初年(780年)，粟價(jià)斗值錢一百，而到元和五年(810年)，則僅值二十錢，可謂暴跌，皆因通貨短缺所致。每逢此況，政府或采取措施強(qiáng)迫商人出錢易貨，以減少流通壅滯；或乞援于典當(dāng)行，令其營(yíng)運(yùn)小額貨幣緩解乏錢局面。如清初鬧錢荒時(shí)，政府自乾隆九年(1744年)后，在鑄錢時(shí)加入少量黑錫，以防商人毀錢制物；同時(shí)，下令允許唐宋、元明各朝所鑄銅錢統(tǒng)統(tǒng)進(jìn)入流通，但社會(huì)上錢仍不夠用。于是，政府便撥出一批銀兩，給當(dāng)時(shí)北京城內(nèi)外的六、七百家大小典當(dāng)行充作資金，要它們千方百計(jì)收當(dāng)，或兼營(yíng)兌換業(yè)務(wù)，從而吸收民間手持銅錢送官局發(fā)賣，以便通過(guò)典當(dāng)行所具有的能夠操縱錢價(jià)的力量，去穩(wěn)定因錢荒造成的物價(jià)波動(dòng)。
封建國(guó)家不僅靠典當(dāng)行來(lái)對(duì)付錢荒，而且也利用典當(dāng)行來(lái)推行政府的通貨膨脹政策。官錢私鑄，是中國(guó)歷代幣制的主要問(wèn)題，也是中國(guó)歷代通貨膨脹的重要原因。私鑄之弊，在于偽造者不用足銅、好銅，致使貨幣減重、變質(zhì)。而劣錢一經(jīng)流通，商民為保本贏利，往往賣少收多，因而造成物價(jià)上揚(yáng)，導(dǎo)致通貨膨脹。對(duì)此，歷代統(tǒng)治者或制定嚴(yán)刑酷法打擊私鑄偽造，或整頓幣制流通以圖調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)。然而，統(tǒng)治者每遇戰(zhàn)亂不已、民窮財(cái)盡的非常時(shí)期，卻實(shí)行大錢制度，即官錢提高面值、減少含銅量，從而節(jié)省鑄錢原料和鑄錢費(fèi)用。此舉乃與私鑄殊途同歸之法。如王莽曾鑄大錢，企圖挽救西漢末年財(cái)政虧細(xì)；明未曾鑄大錢，旨在籌集軍費(fèi)用于鎮(zhèn)壓農(nóng)民起義。無(wú)獨(dú)有偶。清咸豐年間也開(kāi)始鑄造大錢。因鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)耗去巨額戰(zhàn)費(fèi)賠款，加之太平天國(guó)革命興起影響江南稅源卻增加軍費(fèi)開(kāi)支，致使國(guó)庫(kù)空虛，財(cái)政拮據(jù)，政府只得實(shí)行通貨膨脹政策。咸豐三年，當(dāng)十、當(dāng)五十、當(dāng)百、當(dāng)五百、當(dāng)千大錢相繼問(wèn)世，一經(jīng)流通，引起貨幣迅速貶值，市面物價(jià)飛漲。與此同時(shí)，政府還于當(dāng)年發(fā)行官票和寶鈔，規(guī)定用于課稅及一切上繳之款。由于大錢、票鈔受到商民抵制，于是政府要求典當(dāng)行負(fù)責(zé)協(xié)助推行。即利用典當(dāng)行放款取息之機(jī)，采用強(qiáng)迫性的搭收搭付辦法，保證大錢和票鈔的流通。咸豐四年，戶部侍郎、即馬克思在《資本論》中惟一提到的中國(guó)人王茂蔭就上奏提出："典鋪出入均格現(xiàn)鈔"。但是，典當(dāng)行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，往往只吃進(jìn)制錢(官鑄標(biāo)準(zhǔn)貨幣)，而拋出大錢或票鈔。據(jù)史料記載，直隸五團(tuán)縣曾有典當(dāng)行，對(duì)"當(dāng)物者以大錢贖當(dāng)時(shí)不收大錢"，并勾結(jié)官府"反將用大錢之人責(zé)打，鎖押數(shù)月不放"。另外，盡管平民"所當(dāng)之物反值數(shù)百文"，典當(dāng)行卻"與以當(dāng)百，當(dāng)五十大錢數(shù)枚"。如果要求付給制錢或搭配零錢，典當(dāng)行不是"以僅有大錢并無(wú)零錢為辭"，就是拒絕收當(dāng)，"將原物擲還"。
三、歷代典當(dāng)法律制度簡(jiǎn)介
中國(guó)是封建中央集權(quán)制度歷史很長(zhǎng)的國(guó)家，表現(xiàn)在法制方面的突出特點(diǎn)之一就是"重刑輕民"，即刑法比較健全，民商法十分薄弱。因此，對(duì)于典當(dāng)這種民事行為，中國(guó)封建社會(huì)時(shí)期歷代幾乎都沒(méi)有專門法規(guī)加以調(diào)整，而只是由散見(jiàn)于其他法規(guī)中的零星條款予以提及。這種狀況直到民國(guó)時(shí)期才開(kāi)始改變。
1．先秦至隋代的典當(dāng)法規(guī)
中國(guó)西周時(shí)代已出現(xiàn)借貸活動(dòng)，但局限于實(shí)物借貸。春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期則不僅有實(shí)物形式的粟貸，而且有貨幣形式的泉貸，特別是高利貸開(kāi)始盛行。對(duì)此，各諸侯國(guó)的統(tǒng)治者為富國(guó)強(qiáng)兵、穩(wěn)定社會(huì)，曾頒令抑制高利貸，為貧民免去借貸本息?！豆茏?middot;輕重丁》篇載，齊恒公曾說(shuō)?quot;……愿以為吾貧萌決其子息之?dāng)?shù)，使無(wú)券契之責(zé)。"然而，由于當(dāng)時(shí)并未有典當(dāng)活動(dòng)，故國(guó)家法規(guī)僅針對(duì)高利貸。
漢代的高利貸活動(dòng)更加發(fā)展，并且與商業(yè)資本合為一體。如《史記·貨殖列傳》所說(shuō)："……貫貸行賈遍郡國(guó)。"在這種情況下，政府的調(diào)控措施相繼出臺(tái)，法律規(guī)范趨于嚴(yán)格?！稘h書·王莽傳》載：王莽統(tǒng)治時(shí)期推行政府放貸，"令市官收賤賣貴，賒貸于民，收息百月三(即月利率3%)"。
北魏時(shí)期高利貸加劇社會(huì)兩極分化，迫使朝廷對(duì)高利貸加以禁絕，或采取強(qiáng)制性廢債措施。魏孝莊帝永安二年(529年)八月詔："諸有公私債負(fù)，一錢以上巨萬(wàn)以還，悉皆禁斷，不得征責(zé)。"
南北朝時(shí)期，隨著高利貸的繼續(xù)存在，寺院財(cái)重，典當(dāng)興起，貨幣借貸出現(xiàn)了新的方式和途徑，故爾政府關(guān)于借貸的相關(guān)法規(guī)理所當(dāng)然地包含著對(duì)典當(dāng)行為及典當(dāng)業(yè)的調(diào)整和約束。
2．唐至元代的典當(dāng)法規(guī)
唐代的典當(dāng)業(yè)比較發(fā)達(dá)，政府對(duì)典當(dāng)機(jī)構(gòu)--質(zhì)庫(kù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也予以制約。據(jù)《唐會(huì)要》載，武則天長(zhǎng)安元年(701年)曾規(guī)定："負(fù)債出舉，不得回利作本，并法外生利"。"不得回利作本"即不許按復(fù)利計(jì)算。對(duì)于放款月利率，唐玄宗開(kāi)元十六年(728年)下詔："比來(lái)公私舉放，取利頗深，有損貧下，事須厘革，自今以后，天下負(fù)舉，只宜四分收利，官本五分收利。"朝廷還多次詔書屢禁自營(yíng)官當(dāng)，稱"如聞朝列衣冠，或代承華胄，或職在清途，私置質(zhì)庫(kù)、樓店與人爭(zhēng)利，今日已后，并禁斷。仍委御史臺(tái)，察訪奏聞。"而據(jù)《唐令拾遺》所載，唐代對(duì)典當(dāng)業(yè)還有更加詳盡的規(guī)定："諸公私以財(cái)物出舉者，任依私契，官不為理。每月收利，不得過(guò)六分；積日雖多，不得過(guò)一倍。……收質(zhì)者，非對(duì)物主，不得輒賣；若計(jì)利過(guò)本不贖者，聽(tīng)告市司對(duì)賣，有剩，還之。如負(fù)債者逃，保人代償。"這里是說(shuō)，以動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)，交易自由，但月息上限為六分；典當(dāng)期限再長(zhǎng)，仍不得超過(guò)一本一利。同時(shí)，典當(dāng)機(jī)構(gòu)只有在利息超過(guò)本金時(shí)才可以向當(dāng)?shù)卣?qǐng)求變賣質(zhì)押物品受償，且變賣當(dāng)物的溢價(jià)部分必須返還當(dāng)戶。
宋代的典當(dāng)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展，典當(dāng)法規(guī)的內(nèi)容也得到豐富。如《宋刑統(tǒng)·雜律》指出："每月取利不得過(guò)六分，積日雖多，不得過(guò)一倍"。否則，按《慶元條法事類·雜門》所稱："即系違法取利，自不合理索。"此外，政府還立法鼓勵(lì)公營(yíng)官當(dāng)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。如北宋王安石變法中的市易法規(guī)定，"市易務(wù)在太平坊，隸都提舉司。召人抵當(dāng)借錢出息，乘時(shí)貿(mào)易，以通貨財(cái)。"
與宋同時(shí)的金代，典當(dāng)法規(guī)是大定十三年(1163年)出臺(tái)的，已如前述，堪稱是中國(guó)典當(dāng)史上的一個(gè)里程碑。 金代的這項(xiàng)法律，其內(nèi)容十分豐富。關(guān)于當(dāng)金，規(guī)定按當(dāng)物估值七成折價(jià)，即所謂"許典七分"，從而使官辦典當(dāng)行有了統(tǒng)一的折當(dāng)比例的客觀標(biāo)準(zhǔn)；關(guān)于利息，規(guī)定月利一分，即1%，從而比當(dāng)時(shí)天下其他典當(dāng)行"重者五七分，或以利為本"者要大為降低；關(guān)于當(dāng)期，既規(guī)定比以往延長(zhǎng)至二年，又允許展期一個(gè)月，從而比唐宋時(shí)期對(duì)當(dāng)戶的苛求緩和了許多。值得注意的是，這項(xiàng)法律還專門提到當(dāng)票的書寫內(nèi)容，及當(dāng)物滅失后須由典當(dāng)行承擔(dān)賠償責(zé)任的問(wèn)題，至于設(shè)專人管理典當(dāng)行、每月向上申報(bào)實(shí)情、違法必究等規(guī)定亦頗有新意。
這項(xiàng)法律最重要的意義在于，它是我國(guó)歷史上出現(xiàn)最早的關(guān)于典當(dāng)?shù)耐陚浞?，一方面反映出金代統(tǒng)治者對(duì)本朝高利貸活動(dòng)過(guò)于猖撅的一些限制，另一方面也在客觀上有利于促進(jìn)封建社會(huì)典當(dāng)業(yè)的不斷發(fā)展和完善。
進(jìn)入元代后，典當(dāng)法規(guī)仍以諸法混合的形式頒布、但局部專項(xiàng)條款所在多有。《元史》載，元世祖至元六年(1269年)曾行敕令："民間貸款取息，雖逾期限止償一本息。"另《元史·刑法志》中規(guī)定："諸典質(zhì)不設(shè)正庫(kù)、不立信帖，違例取息者，禁之。"《大元通制》則規(guī)定："諸以財(cái)物典質(zhì)，……經(jīng)三周年不贖，要出賣?；蛲鍪д?，收贖日于元典物錢上，別償兩倍，雖有利息，不在準(zhǔn)折之限。"由此可見(jiàn)，元代官方對(duì)典當(dāng)雙方的制約和保護(hù)是十分明確的。典當(dāng)行不得違例取息，當(dāng)物毀損須賠償；當(dāng)戶逾期不贖，將繳納相應(yīng)利息，且在一定條件下由典當(dāng)行對(duì)物進(jìn)行變賣。
3.明清兩代的典當(dāng)法規(guī)
明清兩代是中國(guó)典當(dāng)業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期，相關(guān)的法律規(guī)范得到同步充實(shí)和不斷完善。
對(duì)于典當(dāng)利率，《明律》規(guī)定："凡私放錢債及典當(dāng)財(cái)物，每月取利并不得過(guò)三分，年月雖多，不過(guò)一本一利。違者笞四十，以余利計(jì)贓。重者坐贓論罪，止杖一百。"
清初未入關(guān)時(shí)，政府從穩(wěn)定社會(huì)秩序的目的出發(fā)，曾一度禁止和打擊典當(dāng)業(yè)。如《滿文老檔·太祖》卷載，努爾哈赤進(jìn)駐遼沈地區(qū)后，下令?quot;諸申、尼堪的當(dāng)鋪全部停止。如果典當(dāng)給銀，邪惡的人將偷盜他人衣服，典當(dāng)銀錢逃走。"清代中后期，典當(dāng)業(yè)重新得到支持和保護(hù)，但亦有一定限制。如政府依照明制，在《大清律例》中規(guī)定："凡私放錢債，每月取利不得過(guò)三分，年月雖多，不過(guò)一本一利，違者，笞四十。……若監(jiān)臨官吏，于所部?jī)?nèi)舉放錢債，典當(dāng)財(cái)物者，不必多取余利，有犯即杖八十。"
典當(dāng)行納稅，始于清初。清順治九年(1652年)稅例規(guī)定："在外當(dāng)鋪每年征稅銀五兩，其在京當(dāng)鋪并各鋪，該順天府酌量鋪面而征收。"康熙三年(1664年)戶部規(guī)定："當(dāng)鋪每年征銀五兩，大興宛平大行店鋪同，十五年定京城行鋪稅例，上等每年五兩，余二兩五錢。"這里我們看到，惟獨(dú)京城典當(dāng)行受到酌征或減稅的優(yōu)惠待遇。
典當(dāng)行領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，始于清雍正六年(1728年)。據(jù)《十通·清朝通典》載："雍正六年設(shè)典當(dāng)行帖。"此處"行帖"，即為執(zhí)照，亦稱當(dāng)帖、典帖。當(dāng)帖制度規(guī)定："凡民間開(kāi)設(shè)典當(dāng)，均須呈明地方官轉(zhuǎn)布政司請(qǐng)?zhí)?，按年納稅，奏銷報(bào)部；其因無(wú)力停歇者，繳帖免稅，當(dāng)帖由各省布政司加蓋印章交與各州縣負(fù)責(zé)核發(fā)，一般均注明準(zhǔn)許典當(dāng)行合法經(jīng)營(yíng)的年限，定期更新?lián)Q舊。凡不報(bào)官備案、私自設(shè)立典當(dāng)行者，視為違法，故俗有"公當(dāng)私押"之稱。
關(guān)于當(dāng)物失竊、毀損，清代亦有詳細(xì)法規(guī)?！洞笄迓衫?middot;戶律》規(guī)定，當(dāng)物被盜，損一賠一，"無(wú)論衣服米豆絲棉木器書畫，以及銀錢珠玉銅鐵鉛錫各貨，概照當(dāng)本銀一兩，再賠一兩；如系被劫，一兩再賠五錢，均扣除失事日以前應(yīng)得利息"。即少則賠償50%，多則賠償100%。但"如賠還之后，起獲原贓，即與典主領(lǐng)回變賣，不準(zhǔn)原主再行取贖"。即典當(dāng)行一方面雖負(fù)有賠償遺失當(dāng)物之責(zé)任，而另一方面又享有變賣查獲贓物清償本息之權(quán)利。至于當(dāng)物因火災(zāi)水患等受損，《戶律》規(guī)定："凡典商收當(dāng)貨物，自行失火燒毀者，以值十當(dāng)五，照原典價(jià)值計(jì)算，作為準(zhǔn)數(shù)，鄰火延燒者，酌減十分之二，按月扣除利息，照數(shù)賠償，其米麥豆石、棉花等粗重之物，典當(dāng)一年為滿者，統(tǒng)以貫三計(jì)算，照原價(jià)值給還十分之三；鄰火延燒者，減去原典價(jià)值二分，以減剩分之?dāng)?shù)，給還十分之三，均不扣除利息。"即一般當(dāng)物出火險(xiǎn)自行失火者加賠100%，贖當(dāng)50元，給付100元；鄰火延燒者加賠100%，再減20%，贖當(dāng)50元，給付100元。而粗重當(dāng)物出火險(xiǎn)，自行失火者加賠30%，贖當(dāng)50元，給付65元；鄰火延燒者先減本金20%，再加賠30%，贖當(dāng)50元，給付62元。
關(guān)于滋事圖財(cái)、人為致禍如監(jiān)守自盜、故意縱火等，清代則從刑法角度予以制裁。《戶律》規(guī)定："如典商店伙人等圖盜貨物，或先有虧短，因而放火故燒者，即照放火故燒自己房屋，盜取財(cái)物，及兇徒圖財(cái)放火，故燒人屋各本律例從重問(wèn)擬。
4．民國(guó)時(shí)期的典當(dāng)法規(guī)
民國(guó)初年至國(guó)民黨政府退出中國(guó)大陸這一時(shí)期，盡管中國(guó)的典當(dāng)業(yè)不如明清兩代興旺，但典當(dāng)法規(guī)卻是中國(guó)典當(dāng)史上最為發(fā)達(dá)的。無(wú)論是在法規(guī)的性質(zhì)、數(shù)量上，還是在法規(guī)的級(jí)別、層次、內(nèi)容上，都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了任何一個(gè)時(shí)代。首先是地方性典當(dāng)法規(guī)的相繼出臺(tái)。民國(guó)初期，各省關(guān)于典當(dāng)?shù)膶ｉT法規(guī)紛紛亮相，涉及的內(nèi)容方方面面，對(duì)中國(guó)各地典業(yè)的發(fā)展起到了十分重要的推動(dòng)作用。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，當(dāng)時(shí)各省幾乎都有典當(dāng)法規(guī)，有些省還不止一部，另外一些省會(huì)城市或中等城市也有自己的典當(dāng)法規(guī)。其中較著名的典當(dāng)專項(xiàng)法規(guī)有：1913年《江蘇省典當(dāng)修正木榜規(guī)條》(共15條)：1927年重新修正頒布為《當(dāng)?shù)錉I(yíng)業(yè)新則》(擴(kuò)充為18條)。另為1915年《陜西省征收當(dāng)稅章程》、1915年《河南當(dāng)稅章程》、1929年《安徽省押店?duì)I業(yè)規(guī)則》、1930年《北平市當(dāng)商營(yíng)業(yè)暫行規(guī)則》、1930年《修正上海市典當(dāng)營(yíng)業(yè)規(guī)則》、1931年《浙江省典當(dāng)營(yíng)業(yè)暫行規(guī)則》、1932年《天津市華界當(dāng)商減息辦法》，等等。部分省市典當(dāng)法規(guī)的主要內(nèi)容詳見(jiàn)下表。
民國(guó)時(shí)期部分省市典當(dāng)法規(guī)概況
| 序號(hào) | 名稱 （省市） |
注冊(cè)資本金 （萬(wàn)元） |
典當(dāng)息費(fèi) | 典當(dāng)期限 （月數(shù)） |
| 1 | 江蘇 | 5-15 | 年利率2% | 12 |
| 2 | 上海 | 3-20 | 年利率2%棧租費(fèi)月最高0.2% | 18 |
| 3 | 浙江 | 1以上 | 年利率20%酌收管理手續(xù)費(fèi) | 18 |
| 4 | 安徽 | 1 | 年利率30%酌收存箱 | 12 |
| 5 | 湖北 | 3 | 年利率19.2%棧租保險(xiǎn)費(fèi) | 6 |
| 6 | 湖南 | 無(wú)規(guī)定 | 年利率19.2% | 6 |
| 7 | 云南 | 0.05 | 年利率36% | 6 |
| 8 | 貴州 | 無(wú)規(guī)定 | 年利率30% | 10-27 |
| 9 | 山西 | 0.05以上 | 年利率36% | 6 |
| 10 | 北平 | 1以上 | 無(wú)規(guī)定 | 無(wú)規(guī)定 |
| 11 | 山東 | 無(wú)規(guī)定 | 年利率2% | 12 |
| 12 | 陜西 | 無(wú)規(guī)定 | 年利率24% | 20 |
| 13 | 熱河 | 1 | 年利率36% | 10-12 |
| 14 | 天津 | 無(wú)規(guī)定 | 年利率24% | 18 |
| 15 | 廣西 | 無(wú)規(guī)定 | 年利率36% | 12 |
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